金融行业的下一个风口
个人征信进入市场化运作一触即发。央行《通知》中的八个席位分别给了：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理和北京华道征信。
这八家企业无疑都是财雄势大的：芝麻的背景是阿里巴巴金融服务公司，深圳前海的后台则为平安保险集团下属一家全牌照金融企业，加上腾讯征信有限公司，马云、马明哲、马化腾“三马”凭借在互联网金融领域的实力分别获得一张入场券。
除“三马”外，其余入列机构亦非等闲之辈。鹏元是国内最早的征信机构之一，参与早期的征信试点工作，也是央行一直在力推的机构；中诚信是传统老牌资信企业；作为民营资本代表的中智诚也拿到了一张门票，其联合创始人曾参与央行征信系统的早期建设。“拉卡拉征信”无需多说，“北京华道征信”则由创业板上市企业“深圳银之杰”控制，后者是专为银行提供软件产品、软件开发、金融专用设备和技术服务的IT企业。
有券商研报则这样划分：“目前民营征信公司已经形成多层次布局，形成了以央行征信中心为代表的国家队，以安融惠众和上海资信为代表的会员制联盟，以中诚信为代表的重资产模式，以深圳鹏元为代表的轻资产模式，以中智诚为代表的数据整合与评分模型模式，以芝麻、腾讯为代表的互联网模式。”
而拉卡拉董事长兼总裁孙陶然曾这样向媒体记者划分，8家企业大致可以分为两类，一类是互联网企业，无论是第三方支付还是保险理财；另一类则是传统类的，但都比较具有代表性。
获取数据各有门路
均涉金融、公共缴费、支付等业务
从目前看，腾讯、阿里的个人征信数据主要源自本平台的数据，并未接入央行征信中心。而中诚信、鹏元等资深征信企业的个人征信数据，还是来自银行、保险公司、小贷公司，主要服务也面向银行。
前海征信，作为平安下属企业，平安集团下设保险、银行、信托、投资等各种业务，仅寿险客户就超过8000万人。并且旗下陆金所曾联合多家P2P企业实行黑名单共享机制，这些数据如果可以用来挖掘，则对个人贷款的征信意义更直接。
积累了10年跨行转账数据的拉卡拉，可能是中国拥有跨行转账数据最多的一家公司。“不仅有长期在拉卡拉平台上进行信用卡还款、转账、公共缴费、电商和金融业务的个人用户数据，还有百万线下商户日常经营的相关数据，此外蓝标和拓尔思等股东提供的互联网数据也是我们完善数据的重要组成。”考拉征信总裁李广雨表示。
“拉卡拉信用的其他股东都是上市公司，每家股东要么拥有大数据，要么有大数据的处理能力。”孙陶然曾对记者称。
与传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的民营征信机构抓取的信用数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强。
阿里系的芝麻信用，其数据来源于支付宝，目前支付宝的实名用户超过了3亿，都是拥有真实身份证信息，涵盖的消费场景有支付、投资、消费、生活、公益、购票等。芝麻信用相关人士也曾告诉记者，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立广泛深入的数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。
腾讯的底气也很足，坐拥8亿的QQ账户，超过5亿的微信账户，超过3亿的支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ邮箱等多种服务上聚集的庞大用户，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，对开展个人征信业务无疑具有极大的优势。
由于互联网征信机构覆盖群体能延伸到传统征信机构未能覆盖的草根群体，如从未有过借贷、申请信用卡的人等。不过，业内也质疑，这些数据与个人借贷行为关系不大，难以被主流金融机构引用，不过可反映其信用变动趋势，是传统信贷报告没有的优势。
这八家企业无疑都是财雄势大的：芝麻的背景是阿里巴巴金融服务公司，深圳前海的后台则为平安保险集团下属一家全牌照金融企业，加上腾讯征信有限公司，马云、马明哲、马化腾“三马”凭借在互联网金融领域的实力分别获得一张入场券。
除“三马”外，其余入列机构亦非等闲之辈。鹏元是国内最早的征信机构之一，参与早期的征信试点工作，也是央行一直在力推的机构；中诚信是传统老牌资信企业；作为民营资本代表的中智诚也拿到了一张门票，其联合创始人曾参与央行征信系统的早期建设。“拉卡拉征信”无需多说，“北京华道征信”则由创业板上市企业“深圳银之杰”控制，后者是专为银行提供软件产品、软件开发、金融专用设备和技术服务的IT企业。
有券商研报则这样划分：“目前民营征信公司已经形成多层次布局，形成了以央行征信中心为代表的国家队，以安融惠众和上海资信为代表的会员制联盟，以中诚信为代表的重资产模式，以深圳鹏元为代表的轻资产模式，以中智诚为代表的数据整合与评分模型模式，以芝麻、腾讯为代表的互联网模式。”
而拉卡拉董事长兼总裁孙陶然曾这样向媒体记者划分，8家企业大致可以分为两类，一类是互联网企业，无论是第三方支付还是保险理财；另一类则是传统类的，但都比较具有代表性。
获取数据各有门路
均涉金融、公共缴费、支付等业务
从目前看，腾讯、阿里的个人征信数据主要源自本平台的数据，并未接入央行征信中心。而中诚信、鹏元等资深征信企业的个人征信数据，还是来自银行、保险公司、小贷公司，主要服务也面向银行。
前海征信，作为平安下属企业，平安集团下设保险、银行、信托、投资等各种业务，仅寿险客户就超过8000万人。并且旗下陆金所曾联合多家P2P企业实行黑名单共享机制，这些数据如果可以用来挖掘，则对个人贷款的征信意义更直接。
积累了10年跨行转账数据的拉卡拉，可能是中国拥有跨行转账数据最多的一家公司。“不仅有长期在拉卡拉平台上进行信用卡还款、转账、公共缴费、电商和金融业务的个人用户数据，还有百万线下商户日常经营的相关数据，此外蓝标和拓尔思等股东提供的互联网数据也是我们完善数据的重要组成。”考拉征信总裁李广雨表示。
“拉卡拉信用的其他股东都是上市公司，每家股东要么拥有大数据，要么有大数据的处理能力。”孙陶然曾对记者称。
与传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的民营征信机构抓取的信用数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强。
阿里系的芝麻信用，其数据来源于支付宝，目前支付宝的实名用户超过了3亿，都是拥有真实身份证信息，涵盖的消费场景有支付、投资、消费、生活、公益、购票等。芝麻信用相关人士也曾告诉记者，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立广泛深入的数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。
腾讯的底气也很足，坐拥8亿的QQ账户，超过5亿的微信账户，超过3亿的支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ邮箱等多种服务上聚集的庞大用户，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，对开展个人征信业务无疑具有极大的优势。
由于互联网征信机构覆盖群体能延伸到传统征信机构未能覆盖的草根群体，如从未有过借贷、申请信用卡的人等。不过，业内也质疑，这些数据与个人借贷行为关系不大，难以被主流金融机构引用，不过可反映其信用变动趋势，是传统信贷报告没有的优势。
